--- title: "Co to jest umowa frankowa i jakie niesie ryzyka | Noriet" description: "Zaciągasz kredyt we frankach szwajcarskich? Poznaj ryzyka umowy frankowej! Dowiedz się, czy potrzebujesz adwokata, np. do podziału majątku." source: https://noriet.pl/co-to-jest-umowa-frankowa-i-jakie-sa-jej-ryzyka/ --- # Noriet o kredytach: Co to jest umowa frankowa i jakie są jej ryzyka? Ostatnia aktualizacja: 22 sierpnia 2023 · ok. 3 min czytania · [Kredyty frankowe i hipoteczne](https://noriet.pl/blog/kategoria/kredyty-frankowe/) W pierwszej dekadzie XXI wieku zaciąganie pożyczek w szwajcarskiej walucie cieszyło się ogromną popularnością. Obecnie na podpisanie umowy frankowej decyduje się niski odsetek kredytobiorców. Nie oznacza to jednak, że kredyt we frankach będzie dla każdego nieopłacalny. Zapoznaj się z naszym artykułem i przekonaj się, z jakim ryzykiem wiąże się taka decyzja. ## Umowa frankowa – co to jest? W 2008 roku na całym świecie i częściowo też w Polsce nastał jeden z największych kryzysów finansowych w historii współczesnego kapitalizmu. Jednak zanim jeszcze on nadszedł, sytuacja na światowych rynkach sprzyjała zaciąganiu kredytów w walucie szwajcarskiej przez polskich konsumentów. Pismem, które sporządza się w przypadku tego rodzaju transakcji, jest właśnie umowa frankowa, zawiązywana pomiędzy kredytobiorcą a bankiem. Obecnie dużo się o niej mówi ze względu na liczne pozwy ze strony poszkodowanych frankowiczów.  ## Umowa frankowa po rozwodzie Kredyt we frankach szwajcarskich, zaciągnięty np. na kupno domu, wiąże się z podobnymi zasadami jak ten w polskiej walucie. Umowa frankowa nadal obowiązuje więc małżonków, którzy postanowili się rozstać. Aby jednak przeprowadzić prawidłowy **podział majątku po rozwodzie**, muszą rozliczyć aktywa, a także pasywa, do których to zaliczają się wszystkie zaciągnięte wspólnie zobowiązania. W przygotowaniu odpowiednich wniosków oraz pism pomocny może się okazać **adwokat**, który dobrze orientuje się w prawie rodzinnym oraz finansowym.  ## Kredyt we frankach szwajcarskich – główne zagrożenia Problemy osób, które zaciągnęły taki kredyt, rozpoczęły się właśnie w 2008 roku, kiedy to z powodu decyzji rządu szwajcarskiego kurs waluty poszedł dwukrotnie w górę. Sytuacja ta doprowadziła do poważnego obniżenia standardu życia frankowiczów, a w skrajnych przypadkach nawet do upadłości konsumenckich. Obecnie umowa frankowa jest nadal dostępna dla potencjalnych kredytobiorców, którzy przed jej podpisaniem powinni poznać związane z nią zagrożenia.  ### Brak kontroli na kursem waluty Podstawowym zagrożeniem, z jakim wiąże się umowa frankowa, jest ryzyko kursowe. Spłacając comiesięczne raty w obcej walucie, jesteś uzależniony od wahań kursów na światowych rynkach, które niestety często reagują paniką na zmiany polityczne w obrębie Europy i całego świata. Mimo że obecnie frank szwajcarski utrzymuje się od dłuższego czasu na podobnym poziomie, polski złoty często zalicza spadki. Przekłada się to bezpośrednio na Twoje zobowiązania kredytowe wobec banku. ### Wysoka podwyżka raty kredytu Jeśli cenisz sobie stabilność w codziennym życiu i chcesz mieć pełną kontrolę nad swoimi wydatkami, umowa frankowa niekoniecznie jest dla Ciebie. Wiążące się z nią ryzyko kursowe wpływa na kwoty płaconych rat, które mogą drastycznie rosnąć nawet z miesiąca na miesiąc. Z tego powodu, zaciągając kredyt we frankach na wiele lat, trzeba liczyć się z możliwością nagłego uszczuplenia domowego budżetu o setki lub tysiące złotych kiedy nastanie kolejny kryzys na rynku.  ### Problematyczna struktura kredytu Banki udzielające kredytów we frankach wiedzą, jak zabezpieczyć się przed wahaniami kursów. Niestety wielu kredytobiorców nieuważnie lub z brakiem zrozumienia czyta umowy frankowe przed ich podpisaniem. W takim piśmie mogą być zawarte zapisy niekorzystne z ich punktu widzenia, takie jak na przykład opcja walutowa. Zatwierdza ona prawa nabywcy (banku) do kupna waluty i zobowiązuje wystawcę (kredytobiorcę) do jej dostarczenia, więc wiąże się z ryzykiem dla tego drugiego.  ## Pomoc prawna dla frankowiczów Niezależnie, czy dopiero podpisujesz umowę frankową, czy planujesz rozpocząć spór z bankiem w jej sprawie, warto przygotować się merytorycznie do obu zadań. **Adwo****ka**t prowadzący sprawę o **p****odział majątku po rozwodzie**, albo prawnik znający się na prawie finansowym, jest często zatrudniany przez osoby w Twojej sytuacji. Wybór specjalisty poprzedź weryfikacją opinii na jego temat, np. wśród znajomych lub w internecie. ## Więcej w kategorii Kredyty frankowe i hipoteczne - [Noriet o kredytach: Wyrok TSUE z 10 września 2026 r. (C‑510/25): co z tego wynika w sprawach frankowych](https://noriet.pl/wyrok-tsue-c-510-25-frankowicze/) 16 września 2026 - [Noriet o kredytach: Bank powie Ci, że ugoda to najlepsza opcja. Nie powie tego, że sąd da Ci więcej](https://noriet.pl/ugoda-z-bankiem-czy-pozew-frankowicze/) 16 września 2026 - [Noriet o kredytach: Jakie korzyści przynosi ugoda pozasądowa w sporach frankowych](https://noriet.pl/jakie-korzysci-przynosi-ugoda-pozasadowa-w-sporach-frankowych/) 22 września 2023 - [Noriet o kredytach: Pozywać czy nie pozywać? Czy ostatni wyrok TSUE dotyczący kredytów frankowych potwierdza, że najwyższy czas działać?](https://noriet.pl/noriet-radzi-pozywac-czy-nie-pozywac-czy-ostatni-wyrok-tsue-dotyczacy-kredytow-frankowych-potwierdza-ze-najwyzszy-czas-dzialac/) 14 lipca 2023 [Cała kategoria](https://noriet.pl/blog/kategoria/kredyty-frankowe/) ## Ostatnie artykuły - [Noriet o kredytach: Wyrok TSUE z 10 września 2026 r. (C‑510/25): co z tego wynika w sprawach frankowych](https://noriet.pl/wyrok-tsue-c-510-25-frankowicze/) 16 września 2026 - [Noriet o kredytach: Bank powie Ci, że ugoda to najlepsza opcja. Nie powie tego, że sąd da Ci więcej](https://noriet.pl/ugoda-z-bankiem-czy-pozew-frankowicze/) 16 września 2026 - [Noriet z Sądu: Transakcje handlowe i ich wpływ na zabezpieczenie sądowe](https://noriet.pl/transakcje-handlowe-i-ich-wplyw-na-zabezpieczenie-sadowe/) 16 września 2026 [Spis wszystkich artykułów](https://noriet.pl/blog/wszystkie-artykuly/)