--- title: "Sprawy frankowe – unieważnienie kredytu CHF | Noriet" description: "Kredyt indeksowany lub denominowany do CHF? Większość spraw frankowych kończy się unieważnieniem umowy. Sprawdzimy, co możesz odzyskać." source: https://noriet.pl/sprawy-frankowe/ --- # Sprawy frankowe — unieważnienie kredytu i zwrot pieniędzy Masz kredyt indeksowany lub denominowany do franka szwajcarskiego? Ugruntowane orzecznictwo sprawia, że dziś zdecydowana większość spraw frankowych kończy się unieważnieniem umowy. Sprawdź, co możesz odzyskać i z czym Ci pomożemy. ## Na czym polega problem: klauzule abuzywne w umowach CHF Sedno sporu frankowego to **niedozwolone postanowienia** (klauzule abuzywne) w umowach kredytów powiązanych z frankiem szwajcarskim. Najczęściej dotyczą one dwóch rzeczy: sposobu przeliczania kursów waluty oraz braku rzetelnej informacji o ryzyku kursowym. W praktyce bank zastrzegał sobie prawo do jednostronnego ustalania kursu, po jakim przeliczał kredyt i raty (spread), a kredytobiorca nie był realnie informowany, jak bardzo może wzrosnąć jego zadłużenie. Takie postanowienia są niedozwolone (art. 385¹ KC) i nie wiążą konsumenta. Kluczowa konsekwencja jest taka, że po usunięciu wadliwych klauzul umowa zwykle nie może dalej obowiązywać, a to prowadzi do stwierdzenia jej nieważności. Dziś to właśnie **nieważność całej umowy**, a nie „odfrankowienie”, jest dominującym rozstrzygnięciem w orzecznictwie sądów oraz Trybunału Sprawiedliwości UE. ## Co możesz uzyskać: unieważnienie umowy i zwrot pieniędzy Najkorzystniejszym rozwiązaniem jest **ustalenie nieważności umowy**. Kredyt traktuje się wtedy tak, jakby nigdy nie został zawarty. Rozliczenie następuje według tzw. teorii dwóch kondykcji: bank zwraca Ci wszystko, co wpłaciłeś (raty, prowizje, ubezpieczenia), a Ty zwracasz bankowi wypłacony kapitał. W praktyce oznacza to najczęściej, że **odzyskujesz nadpłatę ponad pożyczony kapitał, uwalniasz się od dalszych rat i doprowadzasz do wykreślenia hipoteki**. Dwie rzeczy działają dziś zdecydowanie na Twoją korzyść: - bankowi **nie przysługuje wynagrodzenie za korzystanie z kapitału**: przesądził to Trybunał Sprawiedliwości UE, - roszczenie banku o zwrot kapitału w praktyce bardzo trudno uznać za przedawnione, a Ty możesz domagać się dodatkowo **odsetek ustawowych za opóźnienie**. Teoretycznie możliwe jest też „odfrankowienie” (utrzymanie umowy jako złotowej z dotychczasowym, korzystnym oprocentowaniem), ale w obecnym orzecznictwie jest to rozstrzygnięcie marginalne. ## Jak wygląda sprawa w sądzie: przebieg, czas, wstrzymanie rat W pozwie standardowo łączy się żądanie ustalenia nieważności umowy z żądaniem zapłaty. Sprawę wytacza się przeciwko bankowi, jako konsument możesz pozwać go również przed sąd właściwy dla swojego miejsca zamieszkania. Ważna, praktyczna korzyść: na czas trwania procesu sądy powszechnie udzielają **zabezpieczenia w postaci wstrzymania płatności rat**, zwłaszcza gdy spłaciłeś już bankowi co najmniej równowartość pożyczonego kapitału. Oznacza to, że jeszcze przed wyrokiem możesz przestać płacić raty. Ile to trwa? Średnio od około 1,5 roku do 3 lat, w zależności od obłożenia konkretnego sądu, choć część spraw kończy się wyrokiem w pierwszej instancji znacznie szybciej. Podstawą są dokumenty: umowa kredytu, harmonogram oraz zaświadczenia banku o dokonanych wpłatach. ## Ugoda z bankiem czy proces sądowy? Wiele banków proponuje dziś ugody, zwykle polegające na przewalutowaniu kredytu na złote i częściowym umorzeniu zadłużenia. To realna opcja, którą warto rozważyć, ale nie zawsze najlepsza. Ugoda daje **szybkość i pewność**, kończysz sprawę bez ryzyka i kosztów procesu. Z drugiej strony zwykle jest **mniej korzystna** niż unieważnienie: nie odzyskujesz pełnej nadpłaty, a umowa, choć złotowa, nadal Cię wiąże. Nie ma tu jednej dobrej odpowiedzi dla wszystkich. To, co się bardziej opłaca, zależy od Twojej sytuacji: czy nadal spłacasz kredyt, jak duża jest nadpłata, ile jesteś w stanie czekać i jaką masz skłonność do ryzyka. Dlatego zanim doradzimy którąkolwiek drogę, **liczymy oba scenariusze**, i pokazujemy Ci różnicę w liczbach, a nie w hasłach. ## Kto może pozwać i od czego zacząć Z roszczeniami może wystąpić przede wszystkim **konsument**, czyli osoba, która zaciągnęła kredyt na cele mieszkaniowe lub inne prywatne. Od statusu konsumenta zależy dziś wynik sprawy. Dwie sytuacje warto sprawdzić w swojej sprawie: - pozwać można także wtedy, gdy kredyt został **już w całości spłacony**: wówczas dochodzi się zwrotu nadpłaconych kwot, - dotyczy to zarówno kredytów **indeksowanych, jak i denominowanych**, a analogiczne zasady sądy stosują również do kredytów w innych walutach (np. euro), - kredytobiorcy dawnego **Getin Noble Banku** (w upadłości) dochodzą swoich praw w odrębnym trybie: poprzez zgłoszenie wierzytelności do syndyka, co wymaga osobnej strategii, - przedsiębiorcom jest trudniej z uwagi na brak statusu konsumenta, choć w niektórych sytuacjach dochodzenie roszczeń również bywa możliwe. Zaczynamy zawsze od **analizy Twojej umowy**. To ona przesądza, jakie masz roszczenia i jak silna jest sprawa. ## Jak pomagamy Prowadzimy sprawy frankowe od analizy po prawomocne rozliczenie z bankiem: - **analizujemy umowę** i wyliczamy, ile realnie możesz odzyskać, - **porównujemy scenariusze**: proces i ewentualną ugodę, i rekomendujemy korzystniejszy, - **przygotowujemy pozew** oraz wniosek o wstrzymanie spłaty rat na czas postępowania, - **reprezentujemy Cię** aż do prawomocnego wyroku i rozliczenia z bankiem. Zależy nam na tym, żebyś podjął decyzję świadomie, znając konkretne liczby i realne szanse, a nie tylko obietnice. Każda umowa jest inna, dlatego zaczynamy od rzetelnej, indywidualnej oceny. **Masz kredyt we frankach? Prześlij nam umowę i umów konsultację, sprawdzimy, co możesz odzyskać.** _Stan prawny: 2026 r._ ## Więcej w kategorii [Prawo spadkowe i majątek](https://noriet.pl/prawo-spadkowe-warszawa/) - [Podział majątku](https://noriet.pl/podzial-majatku-w-warszawie/) - [Podział majątku po rozwodzie](https://noriet.pl/podzial-majatku-po-rozwodzie/) - [Małżeńskie ustroje majątkowe](https://noriet.pl/malzenskie-ustroje-majatkowe/) - [Zakup nieruchomości](https://noriet.pl/nieruchomosci/) - [Sankcja kredytu darmowego](https://noriet.pl/sankcja-kredytu-darmowego/) ## Prowadzi te sprawy Paulina Stańczak-Wypych adwokat cywilne spory sądowe (litigation), prawo cywilne, prawo rodzinne i opiekuńcze [Pełny profil i doświadczenie](https://noriet.pl/team/paulina-stanczak-wypych/) ## Sprawdź również ### [Noriet o kredytach: Czy wszystkie umowy frankowe są nieważne?](https://noriet.pl/czy-wszystkie-umowy-frankowe-sa-niewazne/) Ostatnimi czasy odbywa się szturm na wydziały frankowe, które przeżywają oblężenie. Wydział frankowy w Warszawie z chęcią powita sędziów gotowych zasilić jego szeregi, ustawodawca… [czytaj więcej](https://noriet.pl/czy-wszystkie-umowy-frankowe-sa-niewazne/) ### [Noriet o kredytach: Czy moja umowa frankowa jest nieważna? Casus Fortis Bank 2006 i kwota kredytu teoretycznie wyrażona w CHF](https://noriet.pl/noriet-radzi-czy-moja-umowa-frankowa-jest-niewazna-casus-fortis-bank-2006-i-kwota-kredytu-teoretycznie-wyrazona-w-chf/) Aby odpowiedzieć sobie z niemalże 100% pewnością (optymistyczne założenie) na zadane w tytule pytanie czy Twoja umowa frankowa jest nieważna, wypadałoby zapytać Sąd, przechodząc… [czytaj więcej](https://noriet.pl/noriet-radzi-czy-moja-umowa-frankowa-jest-niewazna-casus-fortis-bank-2006-i-kwota-kredytu-teoretycznie-wyrazona-w-chf/) ### [Noriet o kredytach: Jak przygotować się do sprawy frankowej?](https://noriet.pl/noriet-radzi-jak-przygotowac-sie-do-sprawy-frankowej/) Sprawa kredytów frankowych to temat, który w Polsce wciąż budzi wiele emocji. Wiele osób, które zaciągnęły tego typu kredyt, doświadczyło negatywnych skutków, które wynikły z… [czytaj więcej](https://noriet.pl/noriet-radzi-jak-przygotowac-sie-do-sprawy-frankowej/)