Budowa czy zakup domu na terenach podmiejskich – możliwość uzyskania finansowania w kontekście Ustawy o obrocie ziemią rolną

26 Lipiec, 2016

ziemia rolnaNie jest tajemnicą, że większość transakcji związanych z zakupem nieruchomości, tudzież jej budową, wiąże się z pozyskaniem finansowania w instytucji bankowej czyli z zaciągnięciem kredytu. O ile w warunkach miejskich, przedmiotowa ustawa nie ma większego znaczenia, o tyle mieszkańcy czy też pretendujący do bycia mieszkańcem terenów podmiejskich, mogą napotkać blokadę uniemożliwiającą np. zakup działki czy budowę domu jednorodzinnego na działce rolnej.

Aby zrozumieć istotę problemu, należy w prosty sposób wyłożyć instytucję kredytu hipotecznego. Otóż bank, przekazuje kredytobiorcy środki, w zamian za to, że kredytobiorca ustanowi na swojej nieruchomości hipotekę na rzecz banku. W sytuacji w której kredytobiorca nie wywiązuje się z umowy, co najczęściej wiąże się z nieregulowaniem rat, bank musi mieć możliwość „uruchomienia“ zabezpieczenia. Ostatecznie jest to sprzedaż przedmiotowej nieruchomości i zaspokojenie swoich roszczeń ze środków uzyskanych z ów transakcji. W obliczu zapisów opisywanej ustawy, bank może nie mieć faktycznej możliwości realizacji takiego scenariusza, w sytuacji gdy przedmiotem kredytu jest właśnie nieruchomość rolna.

W przypadku bowiem zaspokajania się przez wierzyciela z hipoteki w drodze egzekucji nieruchomość rolna może być sprzedana tylko i wyłącznie osobie fizycznej posiadającej status rolnika indywidualnego, co bardzo ogranicza krąg nabywców, a tym samym szybkie i skuteczne zaspokojenie się wierzyciela w drodze egzekucji.

Jest to bardzo mocny argument zniechęcający banki do finansowania inwestycji na nieruchomościach rolnych i zabezpieczania się hipotekami na takich nieruchomościach. „W niedługim czasie należy spodziewać się, że nastąpi znaczące ograniczenie przez banki finansowania inwestycji na nieruchomościach rolnych. Właściciele nieruchomości rolnych, którzy chcieliby poczynić na nich inwestycje muszą posiadać własne środki na ich sfinansowanie albo czekać na to, aż ustawodawca zmieni zapisy, które nie zostały do końca przemyślane“ – mówi doświadczony doradca ds. kredytów hipotecznych (tu nazwisko jednej z koleżanek?) z firmy Open Finanse.

Pozostaje jeszcze zagadnienie dotyczące już istniejących kredytów zabezpieczonych na nieruchomościach rolnych. Umowy między klientami a bankiem w większości wypadków zawierają zapisy, które stanowią, że w przypadku zmian dotyczących przedmiotu zabezpieczenia, bank ma prawo żądać od klienta dodatkowego zabezpieczenia co w praktyce może oznaczać, że bank może oczekiwać, iż kredytobiorca „zaoferuje“ bankowi dodatkową nieruchomość, na której bank ustanowi hipotekę, co w większości przypadków będzie niemożliwe, albowiem z reguły nieruchomość kredytowana jest jedyną nieruchomością kredytobiorcy.

autor: Paulina Stańczak-Wypych – adwokat
Pozostałe wpisy

Obligacje: Prawa odmęty, czyli niby hipoteka, a jednak alimenty

Uwierzcie mi, że bycie wierzycielem w Polsce, to skok na naprawdę głęboką wodę, stąd tytuł mojego artykułu, który nawiązuje do odmętów właśnie. Wbrew pozorom, zarówno alimenty jak i odmęty, w kontekście hipoteki ustanowionej na zabezpieczenie obligacji, mają ze sobą całkiem sporo wspólnego. Przejdźmy jednak do opisu naszej hipotetycznej sytuacji, która posłuży nam dzisiaj dzielnie [...]
14 Kwiecień, 2021
czytaj więcej

Noriet IT – Teoretycznie nie sądzimy dwa razy o to samo, czyli proces w branży IT.

Opisując polskie postępowanie sądowe przy pomocy gatunków filmowych, nie sposób nie stwierdzić, że odzwierciedla je najpewniej każdy możliwy: od horroru aż po komedię. Nie inaczej sprawa przedstawiła się w historii jednego z naszych klientów, swoją drogą wiodącego podmiotu w branży IT. Tłem do całej historii było zlecenie, polegające na przygotowaniu produktu z kategorii tzw. nowych [...]
10 Marzec, 2021
czytaj więcej

Noriet reaguje: Co nowego w procedurze cywilnej ustawodawca nam szykuje?

Jeszcze nie opadł kurz po przeprowadzonej półtora roku temu (a konkretnie z dniem 7 listopada 2019 r.) generalnej reformie procedury cywilnej, która wywróciła niemalże do góry nogami dotychczasowe zasady rządzące prowadzeniem sporu zgodnie z przepisami procedury cywilnej, a tymczasem ustawodawca szykuje nam nowe regulacje w związku z trwającą wciąż (niestety, ku naszemu ubolewaniu) [...]
15 Luty, 2021
czytaj więcej

Obligacje: Obowiązki Administratora Zabezpieczeń po upływie terminu na wykup obligacji

Praca administratora zabezpieczeń dzieli się w mojej ocenie na trzy etapy: do ustanowienia zabezpieczenia, w toku życia obligacji, po upływie terminu na wykup obligacji. Każdy z tych etapów rządzi się różnymi prawami i dzisiaj spróbuję Państwu przybliżyć czym te trzy etapy się od siebie różnią. Większość obligacji emitowana jest jako obligacje niezabezpieczone. Oznacza to, że w [...]
2 Luty, 2021
czytaj więcej