Noriet radzi: Budowa czy zakup domu na terenach podmiejskich – możliwość uzyskania finansowania w kontekście Ustawy o obrocie ziemią rolną

26 lipca, 2016

ziemia rolnaNie jest tajemnicą, że większość transakcji związanych z zakupem nieruchomości, tudzież jej budową, wiąże się z pozyskaniem finansowania w instytucji bankowej czyli z zaciągnięciem kredytu. O ile w warunkach miejskich, przedmiotowa ustawa nie ma większego znaczenia, o tyle mieszkańcy czy też pretendujący do bycia mieszkańcem terenów podmiejskich, mogą napotkać blokadę uniemożliwiającą np. zakup działki czy budowę domu jednorodzinnego na działce rolnej.

Aby zrozumieć istotę problemu, należy w prosty sposób wyłożyć instytucję kredytu hipotecznego. Otóż bank, przekazuje kredytobiorcy środki, w zamian za to, że kredytobiorca ustanowi na swojej nieruchomości hipotekę na rzecz banku. W sytuacji w której kredytobiorca nie wywiązuje się z umowy, co najczęściej wiąże się z nieregulowaniem rat, bank musi mieć możliwość „uruchomienia“ zabezpieczenia. Ostatecznie jest to sprzedaż przedmiotowej nieruchomości i zaspokojenie swoich roszczeń ze środków uzyskanych z ów transakcji. W obliczu zapisów opisywanej ustawy, bank może nie mieć faktycznej możliwości realizacji takiego scenariusza, w sytuacji gdy przedmiotem kredytu jest właśnie nieruchomość rolna.

W przypadku bowiem zaspokajania się przez wierzyciela z hipoteki w drodze egzekucji nieruchomość rolna może być sprzedana tylko i wyłącznie osobie fizycznej posiadającej status rolnika indywidualnego, co bardzo ogranicza krąg nabywców, a tym samym szybkie i skuteczne zaspokojenie się wierzyciela w drodze egzekucji.

Jest to bardzo mocny argument zniechęcający banki do finansowania inwestycji na nieruchomościach rolnych i zabezpieczania się hipotekami na takich nieruchomościach. „W niedługim czasie należy spodziewać się, że nastąpi znaczące ograniczenie przez banki finansowania inwestycji na nieruchomościach rolnych. Właściciele nieruchomości rolnych, którzy chcieliby poczynić na nich inwestycje muszą posiadać własne środki na ich sfinansowanie albo czekać na to, aż ustawodawca zmieni zapisy, które nie zostały do końca przemyślane“ – mówi doświadczony doradca ds. kredytów hipotecznych (tu nazwisko jednej z koleżanek?) z firmy Open Finanse.

Pozostaje jeszcze zagadnienie dotyczące już istniejących kredytów zabezpieczonych na nieruchomościach rolnych. Umowy między klientami a bankiem w większości wypadków zawierają zapisy, które stanowią, że w przypadku zmian dotyczących przedmiotu zabezpieczenia, bank ma prawo żądać od klienta dodatkowego zabezpieczenia co w praktyce może oznaczać, że bank może oczekiwać, iż kredytobiorca „zaoferuje“ bankowi dodatkową nieruchomość, na której bank ustanowi hipotekę, co w większości przypadków będzie niemożliwe, albowiem z reguły nieruchomość kredytowana jest jedyną nieruchomością kredytobiorcy.

autor: Paulina Stańczak-Wypych – adwokat
Pozostałe wpisy

Noriet Rodzinnie: Rozwód bez zgody współmałżonka

Ostatnimi czasy obserwujemy w kancelarii wzmożoną ilość spraw rozwodowych, w których pozwany małżonek nie wyraża zgody na rozwód. Przyczyny wymieniane przez blokujących rozwód małżonków naszych klientów wyczerpują chyba pełne ich spektrum: raz mowa o względach religijnych, raz o dozgonnej miłości do małżonka pozywającego, a ostatnio zdarzyło nam się nawet spotkać ze stanowiskiem: [...]
30 czerwca, 2021
czytaj więcej

Noriet radzi: czy pozwanie lekarza jest proste?

Jedną z gałęzi prawa, na której swoje gniazdo postanowiła uwić sobie nasza kancelaria jest bieżąca obsługa przedsiębiorców, w ramach której przygotowujemy wszelkiego rodzaju umowy, wnioski do KRS czy też prowadzimy postępowania wszczynane z inicjatywy naszych klientów albo prowadzone przeciwko naszym klientom - czyli od A do Z. Jednym z naszych klientów jest jedna z większych [...]
31 maja, 2021
czytaj więcej

Noriet z Sądu: Niedopuszczalne zażalenie, czyli ustawodawcy niedopatrzenie

Zmiana procedury cywilnej, która stała się rzeczywistością dokładnie z dniem 7 listopada 2019 r., bo to właśnie w tym dniu przeważająca część przepisów przewidzianych ustawą nowelizującą kodeks postępowania cywilnego weszła w życie, wprowadziła szereg zmian dotyczących nie tylko organizacji postępowania oraz przeprowadzania przez Sądy postępowania dowodowego, ale swoim zakresem [...]
19 maja, 2021
czytaj więcej

Obligacje: Prawa odmęty, czyli niby hipoteka, a jednak alimenty

Uwierzcie mi, że bycie wierzycielem w Polsce, to skok na naprawdę głęboką wodę, stąd tytuł mojego artykułu, który nawiązuje do odmętów właśnie. Wbrew pozorom, zarówno alimenty jak i odmęty, w kontekście hipoteki ustanowionej na zabezpieczenie obligacji, mają ze sobą całkiem sporo wspólnego. Przejdźmy jednak do opisu naszej hipotetycznej sytuacji, która posłuży nam dzisiaj dzielnie [...]
14 kwietnia, 2021
czytaj więcej